外资银行加大大额存单发行，部分利率超过中资行

在存款利率整体下降以及中资银行不断降低负债成本的背景下，外资银行却逆势而上。自10月以来，汇丰银行、渣打银行、星展银行和永丰银行等外资银行不断发行人民币大额存单。永丰银行推出的三年期产品年化利率达到1.92%，较国有大行的同期限大额存单上浮近40个基点，迅速引起市场的广泛关注。

外资银行大额存单的发行策略并非简单追求高利率，而是短期和长期产品均有所布局。例如，汇丰、渣打和星展银行主要集中在一年期以内的短期产品。渣打银行在其网站上发布了多款个人大额存单，期限涵盖1个月到1年，6个月和1年期的利率均为1.20%。同时，星展银行和汇丰银行也分别推出了不同期限的存单，汇丰针对“新资金”客户推出的三个月期大额存单利率达到了1.3%。

与之相对的是，永丰银行和东亚银行等则表明了更具竞争力的利率。东亚银行的三年期产品年利率达1.90%。目前，中资银行的三年期大额存单利率普遍在1.5%至1.6%之间，永丰银行的1.92%则使其在与国有大行的利率差距中形成了明显优势。 球友会官网

根据分析，外资银行加码人民币大额存单的核心在于为跨境业务储备人民币资金，同时弥补零售业务的不足，增强客户基础。随着国有和股份行重新发行大额存单，市场竞争加剧，外资行的这一举措能够直接增加人民币存款，为其跨境支付、贸易融资等业务提供稳定的资金来源。

尽管高利率的负债模式可能吸引客户，但其可持续性受到净息差下降的制约。外资银行的净息差已降至1.28%，处于所有银行中表现最弱的位置，因此其高息战略可能只是短期的战术选择，而难以维持长期。同时，这类产品的市场规模和节奏会受到资金面、汇率变化的影响。

对于存款者而言，外资大额存单的利率虽具吸引力，但其条款和中资行产品的流动性差异也需关注。一些外资银行的产品缺乏转让功能，而中资行则提供了转让的流动性。 球友会官网

监测数据显示，长期的大额存单利率在逆势中攀升，银行为“锁长钱”而推出的长期产品形成了虹吸效应，以应对存款集中到期和市场短期化趋势的压力。